Tinkoff fürs Geschäft: meine Überprüfung der Bank und Anweisungen. Wie habe ich ein Girokonto für einen einzelnen Unternehmer eröffnet?

Ich nutze seit zwei Jahren ein Girokonto für einen Einzelunternehmer bei der Tinkoff Bank. In dieser Zeit habe ich Erklärungen abgeschickt, bin vom Finanzamt geahndet worden, habe Fehler bei der Steuerzahlung gemacht
- Im Allgemeinen bin ich mit der Bank durch alle Geschäftskreise gegangen. So kam der Moment, in dem ich genug Erfahrung gesammelt habe, um 2021 einen großen Rückblick zu machen.

Vor- und Nachteile der Tinkoff Bank für Einzelunternehmer

Bewertungen von Tinkoff Business für Unternehmer sind im Allgemeinen nicht schlecht, aber das Thema Finanzen ist glitschig: Das habe ich nach dem ersten Artikel über eine Debitkarte gemerkt, so dass die Bitte glühender Anti-Fans der Bank einfach vorbeigeht. Ja, hier ist nicht alles perfekt, aber im Vergleich zum Markt viel besser.

Vorteile von Tinkoff für Unternehmen:

+ Support-Service - schnell antwortet, geht oft zu treffen. Kundenorientierung ist ein "Trick" der Bank, aber natürlich sieht niemand Ihre Wünsche, bis Sie sie selbst deklarieren. Haben Sie keine Angst zu schreiben, zu fragen oder einen Kompromiss anzubieten.

+ Bequeme Buchhaltung - hier erhalten Sie automatische Erinnerungen, SMS kommen und vor allem: alles ist online. Und Zeit ist, wie wir alle wissen, das Wichtigste. Laut Bewertungen über Tinkoff für einzelne Unternehmer im USN ist die integrierte Buchhaltung einfach das Beste, was Sie sich vorstellen können. Ich habe erst vor kurzem eine Online-Erklärung für 2020 eingereicht und es zuerst selbst versucht (es hat nicht funktioniert).

Auf eine Anmerkung. Bei der Kontoeröffnung wird eine elektronische Signatur ausgestellt, mit der innerhalb des Antrags Dokumente an das Finanzamt übermittelt werden können.

+ 6 Monate kostenloser Service - wenn Sie einen neuen Einzelunternehmer registrieren oder 2 Monate, wenn Sie ein Konto für einen bestehenden Einzelunternehmer eröffnen.

+ Bis zu 3% auf den Restbetrag - ja, ein wenig, aber kompensiert die Servicekosten in der Bank, schon etwas. Und bei hohen Umsätzen können Sie auch Geld verdienen (bis zu 10.000 Rubel pro Monat).

+ Praktische Telefon-App - obwohl ich alles über mein persönliches Konto mache.

+ Schnelle Überweisung auf die Karte innerhalb der Bank - keine Provision bis zu 150.000 Rubel pro Monat für einen einfachen Tarif.

+ Sie können auch direkt mit der Tinkoff-Visitenkarte ausgeben - obwohl es jetzt schon bei vielen Banken ist.

Nachteile:

1. Es gibt keinen kostenlosen Tarif, wenn kein Einkommen vorhanden ist. Vielmehr scheint es da zu sein, aber wenn Sie Beiträge an das Finanzamt zahlen (und das muss alle 3-4 Monate gemacht werden), dann verfällt die Freie. Obwohl es noch keine Quittungen gibt.

2. Ein kleines Limit für die Auszahlung auf eine Debitkarte. Zu meinem Basispreis nur 150.000 Rubel pro Monat. Es stimmt, Sie können es zusätzlich an eine Kreditkarte senden.

3. Kostenpflichtige Abgabe von Erklärungen. Obwohl es eine Buchhaltung gibt, kostet die Abgabe einer Steuererklärung zu einem einfachen Satz 1.000 Rubel pro Jahr. Kostenlos für andere Tarife.

Auf eine Anmerkung. Die Abgabe der ersten Erklärung ist weiterhin kostenlos. Das gleiche gilt für die Nullablage.

4. Hohe Provision für Bargeldabhebungen oder Überweisungen auf die Karte anderer Banken.

5. Unerwartete Sperrung des Kontos. Das ist mir noch nicht aufgefallen, aber ich habe die Bewertungen gelesen, und das ist ein extrem negativer Punkt - und der findet sich in vielen Banken, wenn man etwas verdächtigt. Daher ist Tinkoff für einige "graue Schemata" definitiv nicht geeignet, gönnen Sie sich nicht.

Tarife innerhalb des Tinkoff-Geschäfts

Die Tinkoff Bank hat für 2021 drei Tarife für Einzelunternehmer:

• Einfach - 490 Rubel
• Fortgeschritten - 1990 Rubel
• Professionell - 4990 Rubel

Vom Moment der Eröffnung an und bis jetzt nutze ich den "einfachen" Tarif im Tinkoff-Geschäft, davon habe ich genug. Um ohne Provision Bargeld von einem Geschäftskonto abzuheben, empfehle ich Ihnen, gewöhnliche Karten von einer Bank auszugeben, dies ist bequemer:

- Debit- oder Premium-Schwarz
- All Airlines Kreditkarte (eine der profitabelsten)

Tinkoff business hat ein separates Auszahlungslimit für eine Lastschrift und eine separate Auszahlung auf eine Kreditkarte, daher ist es rentabel, die wichtigsten täglichen Ausgaben mit einem Kredit mit einem erhöhten Cashback von 2% zu bestreiten. Es ist aber auch mit einer Visitenkarte möglich, da es für Sie bequemer ist.

Seit dem Sommer bin ich auf Premium-Kartentarife umgestiegen und habe Bewertungen geschrieben, die Links können Sie oben sehen. Im Folgenden werde ich eine kleine Tabelle mit Tarifvergleichen erstellen.

Wie kann man bei Tinkoff Business Geld von einem Konto abheben?

Eine solche Bankkarte wird auf das Girokonto der Bank ausgestellt

Bei der Eröffnung eines Girokontos stellt Tinkoff eine Visitenkarte aus, mit der Sie alltägliche Einkäufe tätigen können (sehr praktisch). Aber das Filmen ist nicht sehr profitabel.

Daher ist es am einfachsten, Tinkoff auf Ihre Karten abzuheben, es ist innerhalb bestimmter Grenzen kostenlos, die von dem von Ihnen gewählten Servicetarif abhängen. Zum Beispiel habe ich bis zu 150.000 Rubel für eine Debit-Black und weitere 250.000 Rubel für eine All Airlines-Kreditkarte bei der "einfachsten". Bei anderen Tarifen können Sie mehr überweisen - werfen Sie einen Blick auf die obige Tabelle.

Sie können nur mit einer Provision an Karten von Drittbanken senden: 1,5% + 99 Rubel zu einem einfachen Preis. Ich zeige überall am Beispiel eines einfachen Tarifs, da er nach den Bewertungen des Tinkoff-Geschäfts bei Einzelunternehmern am beliebtesten zum vereinfachten Steuersystem ist.

Wie kann ich ohne Provision aufladen?

Um ein Konto für ein Geschäft ohne Provision aufzuladen, ist es am besten, Geld gemäß den Angaben zu senden (auch von Ihrer regulären Tinkoff-Karte). Ich habe aus Versehen Geld zwischen eine Geschäfts- und eine Debitkarte geworfen und sie haben mir eine Provision berechnet (ich habe vergessen, die Kontodaten anzugeben).

Alles ist bequem: Ich nehme einen QR-Code mit den Details des Tinkoff-Girokontos meiner IP und scanne ihn beim Versenden von einer regulären Karte. Solche Überweisungen von Ihrer eigenen Karte werden nicht besteuert.

Natürlich können Sie auch Geld über einen Tinkoff-Geldautomaten oder von einem Girokonto bei einer anderen Bank aufladen (hier hängt die Provision von einer anderen Bank ab). Aber wenn der Tarif einfach ist, dann wird auch am Geldautomaten mit einer Provision aufgeladen. Aber auf dem Advanced-Tarif bereits bis zu 300.000 Rubel im Monat kostenlos.

Währungskontrolle bei Tinkoff

Ich habe kein Fremdwährungskonto im Tinkoff-Geschäft, aber ich habe es auf anderen Karten (dort muss man auch durch die Währungskontrolle gehen, aber man muss keine Provision zahlen) - auf einem Geschäftskonto sind es 0,2 % oder mindestens 490 Rubel auf einen einfachen Tarif. Weitere Informationen finden Sie in der obigen Tabelle.

Aus meinem Bekanntenkreis ist noch niemand auf das Problem der Sperrung eines Währungskontos gestoßen. Obwohl nach den Bewertungen anderer Unternehmer über das Geschäft von Tinkoff jemand solche Situationen hatte - es scheint mir, dass die Leute während der Übersetzung etwas verletzt haben. Normalerweise schicke ich Geld per SWIFT-Überweisung auf das Konto des Brokers, zuerst geht das Geld an die Devisenkontrolle, danach geht es an den Adressaten. Wahrscheinlich funktioniert das gleiche in die entgegengesetzte Richtung. Hier hat die Bank selbst etwas genauer beschrieben, wofür sie bestraft werden kann.

Buchhaltung von Tinkoff - meine Rezension

Alle Rechnungen zur Zahlung von Steuern werden automatisch ausgestellt - sehr praktisch

Die Tinkoff-Buchhaltung für einzelne Unternehmer nach dem vereinfachten Steuersystem (von denen die meisten) ein sehr bequemer Service sind, und außerdem ist es fast kostenlos! Wenn Sie nicht einmal im Jahr eine Steuererklärung einreichen, müssen Sie 1000 Rubel bezahlen (das erste Jahr ist kostenlos). Tatsächlich können Sie es nicht verwenden, alles selbst zählen - davon verlieren Sie nichts, außer Zeit.

Ich mag die eingebaute Buchhaltungsabteilung - Sie richten die Beitragseinstellungen ein, wenn Sie sie bezahlen möchten, und Tinkoff macht eine Erinnerung. Daher geschieht alles pünktlich: Sie senden Beiträge, Vorsteuern während des Jahres und nehmen dann einen Abzug zur Reduzierung dieser Steuer vor. Im ersten Jahr, als ich von diesen Einstellungen nichts wusste, habe ich mich genauso geirrt und dafür schon im nächsten Jahr eine Strafe bezahlt.

Und ja, es gibt eine Integration mit 1C, Contour, Button und My Business. Ich habe nicht so viele Gemeinden, es reichen also nur Dienste von Tinkoff, aber ich weiß, dass viele Leute die oben beschriebenen Seiten nutzen, und das ist ein wichtiger Punkt.

Wie eröffne ich ein Girokonto eines einzelnen Unternehmers in Tinkoff?

Ich habe den Einzelunternehmer kostenlos über Tinkoff registriert und dort sofort ein Girokonto eröffnet. Das hat mir das Leben erheblich erleichtert – ich konnte mir nicht vorstellen, dass die Registrierung eines Einzelunternehmers ohne einen einzigen Gang zum Finanzamt und Warteschlangen auskommt. Im Ernst, denn als ich früher eine LLC eröffnete, war alles komplizierter, ich musste mich an eine Firma wenden, die half, alle Dokumente gegen eine Gebühr zu erstellen. Ja, ich verstehe, dass es im Allgemeinen schwieriger ist, eine LLC zu eröffnen, aber das ändert nichts am Wesen, es ist cool, dass Sie nirgendwo hingehen müssen.

Wenn Sie keinen Einzelunternehmer haben, empfehle ich die Eröffnung mit Hilfe einer Bank – wenn überhaupt, können Sie Ihr Girokonto jederzeit ändern. Und wenn Sie bereits einen Einzelunternehmer haben, finden Sie hier eine Anleitung, wie Sie 2 Monate kostenlos in Anspruch nehmen können (1.500 Rubel).

1. Gehen Sie auf die Website der Bank.
2. Füllen Sie den Antrag online aus.
3. Ihr Einspruch wird bestätigt (sie überprüfen den SP selbst).
4. Ein Bankvertreter kommt (zu Hause oder im Büro).
5. Nutze den Account und stelle Fragen in den Kommentaren ☺

Meine Bewertung zu Tinkoff Business

Niemand mag es, wenn unvorhergesehene Schwierigkeiten auftauchen. Für mich als Unternehmer sind vor allem die Schwierigkeiten mit Buchhaltung, Steuern und anderen operativen Tätigkeiten unerträglich, was das Wachstum Ihres Projekts in keiner Weise beeinträchtigt. Ich möchte einfach nur Geschäfte machen und die meiste Zeit der Entwicklung meiner Idee widmen, und nicht all das.

Daher passen Tinkoff Business und ein Girokonto hier zu mir - ein einfacher Tarif für 490 Rubel, eine Bank, die sich oft auf halbem Weg trifft, und ein bequemer Service im Inneren. Es war gründlich abgeschlossen, da anfangs, als ich vor ein paar Jahren dort war, einige Momente roh waren. Übrigens sehe ich jetzt dasselbe bei Tinkoff Investments, ich denke, die Bank wird es auch vermasseln.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass bei Tinkoff Business alle Probleme ONLINE gelöst werden können.

Und bevor wir mit LLC zu Banken gingen, mussten wir für alle Fragen in eine Filiale oder in eine Steuerberatungsstelle stapfen. Im Allgemeinen ist das Girokonto von Tinkoff für Einzelunternehmer eine der besten Optionen auf dem Markt, sowohl meiner Meinung nach als auch in den Bewertungen für 2021.

Neben dem Konto eines einzelnen Unternehmers habe ich auch eine LLC, und dieses Girokonto ist zufällig bei einer anderen Bank. Nicht weil es mir nicht gefällt, sondern weil ich nur ein Mitgründer bin und solche Entscheidungen nicht treffe. Ich habe noch nie persönlich einen kostenpflichtigen Dienst eines Buchhalters innerhalb von Tinkoff genutzt, aber ich denke, dass er für eine LLC geeignet sein könnte (Ihre Kommentare sind hier interessant, wer darauf gestoßen ist).