Autor: Igor
In den letzten 7 Jahren habe ich Premium-Karten verschiedener Banken ausprobiert - B&N Bank, Otkritie, Sberbank, AkBars, Home Credit. Alle waren auf ihre Art gut, aber ich konnte nicht die perfekte Karte finden. Abgesehen davon, dass die B&N Bank positiv auffiel, aber die Bank hat, wie wir wissen, geschlossen.
Und jetzt habe ich noch eine "Neuheit" im Portemonnaie - eine Premium-Metallkarte von Tinkoff. Ich dachte lange, ich erzähle es dir gleich. Ich schaufelte ein paar Rezensionen zusammen und überlegte einen Monat lang, ob ich es brauchte.
Insgesamt nutze ich es seit dem Sommer 2020 seit mehreren Monaten: Ich habe kleine Beulen bekommen, bei einem (!) Kauf 11.500 Rubel gespart und ein paar Vorteile entdeckt, von denen ich vorher nirgendwo gelesen hatte. Wie kann man zum Beispiel aus zwei Lounge-Key-Pässen pro Monat vier oder sogar acht machen? (UPD: jetzt, wenn die Bedingungen erfüllt sind, können Sie unbegrenzte Pässe bekommen, aber der Standardtarif reicht mir).
Fühlen Sie sich wie es ist Zeit, Ihre eigene Bewertung zu schreiben!
Warum habe ich mich entschieden, eine Tinkoff Black Metal-Karte auszustellen?
Tinkoff Metal (Debit) ist jetzt meine Hauptkarte. Es ist Premium und der monatliche Service oder die kostenlosen Laufzeiten sind nicht billig, aber es gibt auch viel.
Was ich nicht wusste (naja, oder nicht ganz erkannt habe): Die Herausgabe einer Premium-Metal-Karte von Tinkoff bedeutet einen Übergang vom üblichen Black-Tarif zu Premium-Metal - dementsprechend muss die Black-Karte geschlossen werden (gut, dass alles online ist).
Ich benutze die Tinkoff Black Debitkarte seit über 7 Jahren und habe mich jetzt für ein Upgrade entschieden. Für mich ist Tinkoff die Hauptkarte, denn ich mag:
- das Serviceniveau der Bank (und es hat sich nur für die Prämie verbessert),
- dass Sie nicht in Büros gehen müssen (deshalb fällt es mir schwer, mit bedingter Sberbank oder Eröffnung umzugehen),
- Bequeme Cashbacks und Zinsen auf dem Kontostand (obwohl sie in letzter Zeit weniger geworden sind, begannen sie seit Mai 2021 zu steigen).
So sieht die Karte aus - recht stylisch, sie ist komplett aus Metall 🙂
Investitionen haben mich dazu gebracht, Tinkoff Premium zu registrieren - ich habe ein Maklerkonto bei der Bank eröffnet, es dem Kartenkonto hinzugefügt und hier eingezahlt. Ich werde im Folgenden in vier Abschnitten über die "Goodies" für Investitionen sprechen. Übrigens ein Monat Handel ohne Provision. Und wenn Sie eine Einzahlung eröffnen, geben sie zusätzlich 0,5% pro Jahr!
Mit dem Übergang zum Tinkoff Black Metal interessierten mich folgende Chips:
- Freikarten für die Business Lounges des Flughafens (ab 2x im Monat),
- Nun, also erhöhte Cashback-Limits * - bis zu 30.000 Rubel pro Monat und Überweisungen auf Karten anderer Banken - bis zu 100.000 Rubel pro Monat.
- Versicherung für Auslandsreisen, die ALLE vier Personen abdeckt (und nicht nur einen Ehepartner / Kinder, wie alle anderen).
* über Cashback: Ich habe vor kurzem einen Laptop gekauft und statt 3000 Rubel (maximal auf einer regulären Black Card) bis zu 11.500 Rubel erhalten. Geteilt durch die Kosten für die Wartung der Karte habe ich sie bereits seit fast acht Monaten bezahlt :)
Und natürlich kann ich das sehr körperliche Gefühl der Karte nicht übersehen - sie ist aus Metall! So schwer, ungewöhnlich. In Russland werden Metallbankkarten nur von wenigen Banken ausgegeben. Bisher habe ich in den USA nur die Metallkarte von Apple gesehen.
Allgemeine Geschäftsbedingungen für die Tinkoff Black Metal-Karte
Kurz zu den Tarifen und Bedingungen für die Nutzung der Karte, dann ist sie KOSTENLOS mit folgenden Punkten:
- Oder verbringen Sie einen Monat mit einer Karte ab 200.000 Rubel und behalten Sie 1.000.000 Rubel auf dem Konto;
- Oder das Tagesguthaben auf allen Konten * in der Tinkoff Bank von 3.000.000 Rubel.
* Guthaben werden auf Karten, Brokerage, Sparkonten, auf IIS und auf Einlagen berücksichtigt - alles zusammen.
Wenn die Bedingungen nicht erfüllt sind, betragen die Servicekosten 1990 Rubel pro Monat. Aber es gibt so einen Life-Hack ...
WIE ERHALTE ICH WEITERE +2 PÄSSE FÜR DEN BUSINESS ROOM? Wie mir im Support mitgeteilt wurde, können Sie, wenn Sie eine Debitkarte von 1990 Rubel pro Monat bezahlen oder die Bedingungen für den kostenlosen Service erfüllen, eine zweite Karte ausstellen - eine Kreditkarte und zusätzliche Boni erhalten (2 weitere zusätzliche Pässe, 2% Cashback für Kreditkartenausgaben - Hauptsache Ausgaben innerhalb von 55 Tagen abschließen). |
Werbeaktionen und Boni: Wie bekomme ich 2 Monate kostenlos?
Ich habe noch niemanden darüber schreiben sehen (auf Websites oder in Rezensionen), aber die Karte kann fast 2 MONATE KOSTENLOS verwendet werden!
Ich sage dir wie:
1. Sie müssen dem Link >> folgen, eine Karte bestellen und erhalten einen Bonus für 2 Monate kostenlose Kartenwartung. Dieser Empfehlungsbonus "von einem Freund zu einem Freund" wird für die ersten 10.000 ausgegebenen Rubel vergeben (nicht durch einen Scheck, sondern allgemein).
ABER! Wenn Sie eine normale schwarze Karte haben, ist es besser, unterstützend zu schreiben, dass Sie dem Link gefolgt sind und ihn zeigen - sonst haben sie mir geschrieben, dass der Bonus möglicherweise nicht gutgeschrieben wird. Sie können mir schreiben, damit ich auch im Support schreibe und bestätige (letztes Mal hat es geholfen). Wenn Tinkoff nicht früher gewartet wurde, müssen Sie nicht schreiben, es genügt, dem Link zu folgen.
2. Sie müssen den Tarif (dh eine Karte bestellen) UNMITTELBAR NACH dem Berichtszeitraum per Debit Black verbinden. Dann beginnt die bezahlte Periode ab dem nächsten Monat.
Zum Beispiel habe ich einen Berichtszeitraum für Schwarz vom 24. Juli bis 24. August. Ich habe am 25. Juli eine Black-Metal-Karte erstellt und muss die Bonusbedingungen erst ab dem nächsten Monat (nämlich ab dem 24. August) erfüllen. Nun, und dann werden "bedingte" 1990 Rubel abgeschrieben, die in 2 kostenlosen Monaten unter dem obigen Link enthalten sind.
Wenn Sie keine Basis-Debitkarte Tinkoff Black haben, dann ist hier ein Link mit einem Bonus >> für die Registrierung gibt es 3 Monate kostenlosen Service. Sie können es zuerst tun und wenn Sie es erhalten haben, folgen Sie dem freundlichen Link ab Punkt 1. und ändern Sie es in eine Premium-Tinkoff-Karte, deren Nutzungsbedingungen Sie jetzt kennen. Es besteht aber immer das Risiko, dass die Bank den Bedingungen entsprechend die Anrechnung eines Bonus auf eine Premiumkarte verweigern kann, da es bereits Schwarz gab.
Aber Sberbank ...
Ich weiß, dass jemand eine Premium-Karte von Sberbank Premier beantragt (die haben sie früher zwei Monate kostenlos gegeben und ich habe sie mir auch irgendwie ausgestellt - jetzt gibt es sie anscheinend nicht mehr), aber es gibt keine solche coolen Cashbacks mit echtem Geld oder Versicherungen auf alle "Außenseiter", die mit dir auf eine Reise reisen. Außerdem müssen Sie ins Büro gehen, um die Karte zu öffnen / abzuholen / zu schließen - aber nicht in die nächste, sondern nur die mit einem Premium-Fenster. Und das Guthaben wird nicht verzinst. Daher ist die Wahl hier, würde ich sagen, offensichtlich.
Nun zu den Business Lounges. Wie komme ich von 4 zu "unbegrenzten" Pässen?
Lounge Key Zugang zu Business Lounges – wie bekomme ich 4 statt 2 Pässe?
Einer der besten Kartenboni ist der Besuch von Business Lounges an Flughäfen auf der ganzen Welt.
Beachten Sie! Seit April 2021 haben sich die Konditionen leicht geändert, jetzt werden standardmäßig 2 Pässe pro Monat gesammelt, unabhängig davon, wie viele Karten Sie besitzen. Aber wenn die Bedingungen erfüllt sind, können Sie mehr bekommen:
Wenn Sie einen Familienurlaub machen und nicht genug Pässe haben, können Sie 2 Karten öffnen - für jede erhalten Sie 2 Monate kostenlos und bei der Ankunft schließen Sie einfach eine davon. |
Die Tinkoff Bank arbeitet mit dem Lounge Key-System und die Pässe werden mit der Bankkarte selbst durchgeführt, im Gegensatz zum Priority Pass, bei dem eine separate Karte ausgestellt wird. Es gibt 2 monatliche Pässe für Black Metal. Wenn Sie auf allen Konten mindestens 3 Millionen Rubel behalten, gibt es 4 Pässe pro Monat und unbegrenzt ab 10 Millionen. Der Standardbetrag reicht mir aus 🙂🙂
Hacken des Systems: Die Bank hat mehrere Arten von Premium-Karten, und Sie können auch mehrere öffnen, und die Nutzungsbedingungen sind mit einem Konto verknüpft. Verstehst du?
Das heißt, wenn Sie bereits die notwendigen 3 Millionen Rubel auf Ihrem Konto oder 200.000 an Ausgaben haben, die für Black Metal gezählt werden, werden sie für eine weitere Premium-Karte gezählt! Oder Sie zahlen, wie ich, 1990 Rubel für einen Premium-Plan.Einzige Bedingung: man kann keine zweite Debitkarte öffnen, also habe ich eine All Airlines Premium-Kreditkarte eröffnet und nutze diese für Hotel-/Autobuchungen und Zugang zu Business Lounges (es ist nicht mein Geld, das während der Passage einfriert) auf einer Reise an der Kreuzung von zwei Monaten ... Standardpass!
Das unbestreitbare Plus einer Kreditkarte ist zwar, dass man darauf ein Auto und eine Unterkunft buchen kann und nicht sein eigenes Geld "einfrieren". Hier geht es vor allem darum, den Betrag innerhalb von über 50 Tagen zurückzuzahlen, um keine Zinsen zu zahlen.
Die wichtigsten Vorteile der Tinkoff Metal Premium-Karte - was gefällt mir daran?
Welche Vorteile hebe ich bei einer Tinkoff-Premiumkarte hervor? Die Hauptsache für mich ist, dass dies eine gewöhnliche Karte "für jeden Tag" ist, die mehr Geld für mehr Bedingungen spart und hervorragende Privilegien bietet.
Profis.
+ Reiseversicherung bis 100.000 $ - und das Hauptmerkmal ist, dass es aktive Sportarten abdeckt und auf ALLE vier Personen erweitert werden kann, die mit Ihnen reisen. Auch eine Freundin, Freunde oder Eltern. Und es gibt ein interessantes Add-On - eine Haftpflichtversicherung (Sie können keine Versicherung für Mietwagen abschließen).
+ Freikarten durch den Lounge Key zu Business Lounges an Flughäfen - und wenn Sie an der Kreuzung von zwei Monaten gehen, erhalten Sie problemlos 4 Pässe).
+ Erhöhte Limits für Überweisungen an andere Banken - Vorher hatte ich mit Schwarz 20.000 Rubel im Monat, jetzt 100.000.
+ Erhöhtes Cashback-Limit - es waren bis zu 3000 Rubel, jetzt sind es bis zu 30.000. Ich habe es bereits getestet, wie oben beschrieben.
+ Cashbacks für Reisen - und wenn Sie ein Limit von bis zu 30.000 Rubel nehmen, dann macht es auch Sinn. 10% in Hotels, 5% in Flugzeugen und 10% Autovermietung.
+ Geld kann auf einem Sparkonto aufbewahrt werden, erhalten Zinsen auf den Restbetrag, und abholen - jederzeit ohne zu verlieren (im Gegensatz zu einer Kaution). Summeauf dem die Zinsen auf den Prämientarif berechnet werden nicht limitiert!
+ Kostenloser Service bei Tinkoff Investments - und wenn Sie sich für Interactive Brokers (wie ich, zusätzlich zu Tinkoff) entscheiden, sind SWIFT-Überweisungen dort provisionsfrei. Normalerweise sind es 15 bis 20 US-Dollar pro Transaktion.
+ Nun, und ein Plus, das allen Tinkoff-Karten beiliegt - super bequeme Anwendungwo Sie jedes Problem online oder telefonisch lösen können. Hier ein Beispiel: Irgendwie wurde meine Karte im Ausland gesperrt, und um sie zu entsperren, müssen Sie die Bank anrufen. Ich habe keine lokale SIM-Karte, Roaming ist räuberisch. Weißt du, wie alles gelöst wurde? In der Tinkoff-Anwendung können Sie die Bank über WLAN anrufen!
Ja, es gibt auch Concierge Service, Auto-Concierge Alfred, aber um ehrlich zu sein, sie sind mit fast allen Premium-Karten ausgestattet und ich habe sie NIE benutzt.
Minuspunkte.
- Wenn wir die 2 Monate kostenlos für die Wartung auslassen (über die ich oben geschrieben habe), dann sind die Bedingungen für die Nutzung immer noch hart: 200.000 Rubel und 1 Million auf dem Konto oder ein Tagesguthaben von 3 Millionen Rubel ausgeben. Auf der anderen Seite können Sie 1990 Rubel im Monat bezahlen, mit Cashbacks bezahlen und den Premium-Tarif genießen.
Ich sehe keine Nachteile mehr. Der Service ist gut, man muss nicht zur Bank gehen und in 7 Jahren habe ich gemerkt, dass für Tinkoff der Kunde im Vordergrund steht.
Persönliches Beispiel: Ein Mitarbeiter versicherte mir, dass ich Anspruch auf einen erhöhten Cashback in einer Kategorie habe, aber es hat sich geirrt, es stellte sich als falsch heraus. Sie sind mir auf halbem Weg begegnet und haben es trotzdem angesammelt - und es geht nicht um tausend Rubel, sondern um mehr!
Gleichzeitig bin ich kein Fan-Fan der Bank, da ich viele andere Karten verwendet habe und irgendwann ihre Konditionen besser waren, aber Tinkoff-Hasser - bei welcher Bank wurden Ihnen 2-3 Tausend Rubel gutgeschrieben das, weil "ein Neuling" über die Hotline so gesagt hat? Ich hatte das bei Tinkoff mehrmals, als sich andere Banken nicht einmal für so etwas entschuldigten.
Zusammenfassend - nützliche Links und Boni, die sich als nützlich erweisen werden:
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Privilegien im Rahmen des Mastercard-Programms
Oftmals werden Werbeaktionen für Premiumkarten von Mastercard oder Visa durchgeführt. Ich benutze sie nicht immer, weil ich ihnen nicht folge. Aber ein paar Mal habe ich 7 Tage lang gratis Mobilfunk im Ausland bekommen, Gepäck packen und noch was. Ach ja, es gibt auch "Gratis"-Pässe für Business Lounges (meiner Meinung nach funktioniert es jetzt mit einem Visum).
Von denen, die derzeit für die Mastercard interessant sind (und die Prämie von Tinkoff ist auf der Mastercard) - 15% Rabatt bei Yandex Taxi auf Tarife ab Business.
Vorteile von Tinkoff Black Metal für Investitionen
Ich werde hier die wichtigsten Chips sammeln:
+ Kostenloser Service zum Tarif "Trader" in Tinkoff Investments.
+ SWIFT-Überweisungen ohne Provision - (normalerweise werden 15 USD für eine Überweisung benötigt). Wozu? Nun, zum Beispiel, wenn Sie Geld an Interactive Brokers senden müssen.
Tinkoff Investments ist ein würdiges Instrument für den Handel an der Börse. Ich sage das, weil ich sie seit Dezember 2019 benutze, alles ist einwandfrei.
Schlussfolgerungen: mein Review der Tinkoff Black Metal Karte
Warum Tinkoff Black Metal? Hier sind meine Erfahrungsberichte und Tipps.
Ich war Kunde von mehr als zehn Banken, aber aus irgendeinem Grund sind all diese Karten entweder verschwunden oder wurden bestenfalls die zweite oder dritte in meiner Brieftasche. Jemand schließt, jemand ändert die Bedingungen. Manchmal erträgt man einen schlechten Service, wenn die Bedingungen schön sind (das war vor 3-4 Jahren in einigen Banken), aber jetzt kommt meiner Meinung nach der Service an erster Stelle. Denn die Konditionen sind mittlerweile – insbesondere bei Premium-Karten – mehr oder weniger ähnlich.
Debit Tinkoff Black ist meine Hauptkarte geworden, wie die meisten meiner Freunde und Bekannten. Und Tinkoff Black Metal (Premium) ist theoretisch ein Upgrade auf Black – wie das Macbook Air und das MacBook Pro. Beides ist in Ordnung, letzteres ist aber für umfangreichere Aufgaben ausgelegt.
Nun ein paar Tipps von mir:
- Es empfiehlt sich, an der Kreuzung von zwei Monaten ins Ausland zu reisen, um vier Pässe für die Business Lounge zu nutzen (zum Beispiel 2 im November und 2 im Dezember).
- Die Versicherung muss im Voraus die Personen einschließen, mit denen Sie reisen. Ohne dich haben sie diese Versicherung nicht.
- Prüfen Sie vor dem Einkauf, mit welchen Geschäften Tinkoff zusammenarbeitet. Ich wollte einen Laptop in Mvideo kaufen, aber ich habe ihn im Technopark gekauft - der Preis war der gleiche, aber der zweite Laden brachte + 5% Cashback an! Nicht schlecht.
Und noch ein paar Punkte, die Sie interessieren könnten:
Übrigens, vom 1. Juni bis 15. Juni gibt es ein Sonderangebot für die All Airlines Kreditkarte - 5000 Meilen als Geschenk. Dazu müssen Sie innerhalb von 30 Tagen 10.000 Rubel für die Karte ausgeben (Sie können verschiedene Zahlungen verwenden).
- Wenn Sie die Karte ab 6 Monaten verwenden und dann zum regulären Tarif zurückkehren, können Sie die Metallkarte kostenlos lassen und den Basistarif damit verknüpfen (es ist wirklich cool). Bis zu 6 Monate kann Metall für 5000 Rubel "eingelöst" werden.
- Die Entschädigung für das Betreten der Business Lounge erfolgt innerhalb von 5 Tagen. Sie gehen durch, Ihr Geld wird abgebucht und dann kommt es zurück.
- Bedingungen von 3 Millionen Rubel auf dem Konto werden für alle Konten bei Tinkoff berücksichtigt: Brokerage und Einlagen sowie IIS und normale Konten.
Ich werde die Karte weiterhin nutzen und den Artikel bei Bedarf mit Informationen ergänzen! Und Sie auch - hinterlassen Sie unten Ihre Kommentare: Sind Sie mit Tinkoff und seinem Premium-Tarif zufrieden? Oder übersehe ich etwas?
